在美國讀PhD到底要花多少錢?

對於許多嚮往國外留學生活的人而言，費用往往是一個令人卻步的未知因素。網路上盡是關於高昂學費與生活費的資訊，但究竟要多少錢才足夠呢？這篇文章將總結我從2017年8月赴美開始讀博士班(PhD)之後的各種花費以及收入，以供有心前往美國生活的人們一個較近期的參考。

前言

    我將從(1)主要收支結構介紹起，接著逐一(2)說明各個項目，然後再列出我個人的(3)真實收支以供參考，最後列出出國唸PhD與直接去臺積電工作的(4)機會成本做為比對。文中提到的所有數字都是個人親身經驗，因此除了會有時間差造成的通膨以外，也需要考慮各種因素例如生活地區、研究領域、學校以及生活習慣差異。這部分請大家在比較時也一併加入考量，不要直接將我個人的經驗放寬解釋到整個美國。直接聯絡當地的同學能得到更即時、更準確的數據。

University of Illinois at Urbana-Champaign, main quad

1. 主要收支結構

• 收入

• 獎學金
• 助學金
• 自備款 (存款、家裡贊助、學貸)
• 當地打工、暑期實習
• 投資

• 支出

• 學費與學雜費
• 住宿、水電、通訊
• 食物
• 稅
• 交通、養車
• 娛樂、旅遊
• 生活用品與雜支

    可以看出，不管在哪裡生活的開銷項目其實都差不多，每個項目的數字會隨著地區與生活習慣而有所改變。但是並不會因為你在美國生活，就必須要多繳什麼奇怪的外國人費，甚至在稅務上外國人身分有時是有好處的，因為外國人不受社會福利保障，因此不用繳那些費用。

但是在收入上就很明顯可以看出差異，因為留學生的本分還是學習，因此相比出社會工作的人，留學生的主動收入幾乎都靠獎學金與助學金。

在進入細項數字之前，我總結了一些重點，以幫助大家在被數字弄亂前先建立一些基本認識。

1. 留學最大筆的可能花費是學費(Tuition)，也因此最大宗的收入就是學費減免(Tuition deduction)
2. 日常生活基本上就是獎助學金 vs. 生活費。超過就能儲蓄，不足就得倒貼
3. 獎助學金在就學期間變動不大，生活費取決於居住地與生活水平
4. 生活費首重房租水電，再來即飲食

UIUC south quad, McFarland memorial bell tower

2. 項目說明

    2.1 學費、學雜費、與獎助學金

    你可能會感到疑惑，為什麼我要把這幾樣東西合併在一起說明？原因是美國理工PhD的錄取，通常都是包含學費減免(tuition deduction)與額外助學金(assistantship)的。也就是當你申請某個PhD program並獲得錄取(admission)時，系所會免掉你的學費，並且以助學金的名義每個月給你一筆錢，也就是你的津貼stipend。這筆錢一般而言會因地制宜，以中西部來說每個月$2000左右，東西岸的重要城市可能會到$3000。但考慮生活水平的話，中西部你可以存點錢，東西岸的重要城市你可能還需要倒貼。以我個人MatSE program為例，2017 Fall實際package稅前$2124，2018 Fall考過資格考加薪至$2540，2019 Fall因應通膨加薪至$2592。2020 Fall考過Prelim加薪至$2702，都是給12個月。不同科系因為經費不同，會有所差異。但UIUC MatSE算是經費很充足，給的stipend搭配這邊的生活費，在全美非常有競爭力。

2017 Fall admission letter. 

    美國的高等教育學費昂貴是出了名的，一般來說分成公立跟私立兩個級別。私立名校像是Harvard, Stanford, Cornell等每年學費都要$50K以上，而UIUC因為是公立則相對便宜，一年只要$35K，如果你是州民的話更是直接對半$18K。也因此出國留學，選擇博士班PhD或碩士班Master在花費上會有巨大差異，因為Master並不會有免學費的優惠，一般來說也不會額外提供助學金，你必須要自己去申請。

但儘管PhD的學費被免除了，學雜費(fee)並沒有被完全免除，只要該學期有註冊就要繳。以UIUC的學期制(Fall, Spring, Summer)為例，Fall跟Spring的總雜費約$1100，Summer比較短所以只要$350，而且是Optional，但一般來說都會因為稅務還有學生福利(健保、體育館等)的因素而維持註冊。也因此一年的學雜費大概要$1450。

UIUC體育館ARC，在這邊每個禮拜都打免費的室內場跟皮球

在此我將獎學金與助學金分開來討論，主要是因為性質、數量、申請方法都有所差異，在報稅上也不太一樣。常見的financial aid有Scholarship, Fellowship, Assistantship，因為很容易搞混所以常被混用。絕大多數的PhD student每個月從系上收到的stipend都是屬於Assistantship，你的津貼來自於你的勞動付出，例如Research assistant (RA) 或Teaching assistant (TA)。講白話點就是你工作，所以有薪資。RA的經費來自你指導教授的研究計畫，但數字則通常是由系上決定。而TA則是系上開出來的缺，根據開課情況會有名額限制，但幾乎可說是系上人人有獎。然而Scholarship與Fellowship則是用於贊助你的學業或研究成果，前者常見於例如清貧獎學金，後者則更接近肯定你的學術成就所頒發的獎金。它們都更稀少，也必須主動去申請。

以Graduate school而言，Fellowship的獎金優渥而且申請到Fellowship是可以替履歷加分的。另一個優勢在於Fellowship一般而言不用繳納所得稅，這是很大的優點。只可惜美國大部分的Fellowship都需要公民身分，因此如果你不是under-represented minority，能夠申請的Fellowship會非常少。

最後談一下從臺灣當地申請的獎學金，最有名的應屬「教育部留學獎學金」、「百大獎學金」等。我自己並沒有研究或申請，除了沒時間研究以外，也是想試試自己的能力，希望能讓美國納稅人來贊助我，把臺灣的資源留給更需要的人。UIUC這邊每年都有臺灣人拿留學獎學金過來，因此如果有人對申請細節或是相關細項有興趣，可以告訴我，我再轉告這些人請他們趕快分享資訊😎 臺灣內部的獎學金除了不需要繳納美國的所得稅以外，據傳也能因為自帶funding的緣故而增加你錄取的機率，或是在research group內比較自由。

    2.2 自備款、打工、投資

    我在出國前有將存款換成美金，另外也申請了臺北市的青年留學生貸款。這些錢其實就只是以備萬一，也很幸運地後來完全沒有用到。不然如果在美國生場病住個院可能就要傾家蕩產了。原本有打算要買車，但後來遲遲沒時間研究加上也沒太大誘因就一直拖著，不知不覺就進入第四年了......

有些人會在當地打工，但是根據簽證類別的不同，對於能從事的工作與時數會有諸多限制，比較多數是在學校相關單位做些簡單的文書或是研究相關工作，目的也不是為了貼補家用，而是有當地收入可以方便申請SSN社會安全碼。另外如果有機會(指導教授允許)暑期實習的話，會是不小的一筆收入。在此出賣一位讀CS PhD的好友，他暑假每個月實習收入約$8K，但實習三個月的可觀收入當然也讓他的所得稅率直接往上跳一級啦。

另外投資也能成為一種收入來源。美國股票市場是全世界市值最高的股票市場，大部分耳熟能詳的跨國公司也幾乎都有在美國證交所上市。我從今年2月開始投入美股，相關心得與績效之後再來分享。但除非你投入的資金很大或是從事高槓桿交易，否則投資收入跟獎助學金比起來應該還是少數。而且投資收入是有額外的資本利得、股利稅要繳交的。

    2.3 住宿、水電、通訊

    若是扣掉被抵免的學費，住宿絕對是剩下所有開銷裡最大的。但UIUC因為地處美國中西部IL的鄉村，土地並不是什麼稀缺資源，相較東西岸城市每個月動輒上千至數千，住宿費可以說是便宜得嚇人。這邊的學生一般選擇租apartment或是house，價位帶從每個月$300-1200/person都有，主要取決於地段以及房子新舊、裝潢品質，越靠近校園中心就會越貴。例如工學院正好在校園邊陲，所以即使我的住宿處離實驗室走路只需6分鐘，依然可以享受off-campus的便宜房價。

水電花費雖然是生活固定成本，但是美國的水電花費並不貴。花費主要取決於你有沒有與人合租、房屋的保溫性能、家電效率等等。水電的計價很大一部分是服務費，是以戶為單位，因此如果你與多人合租的話這個固定成本就可以相對降低。另外房子如果保溫效果良好或是電器較有效率，那麼冷暖器的使用頻率也會低得多。在美國有些地方依然是燒天然氣去取暖的，即使天然氣本身不貴，但是每半年叫人來替你補天然氣的錢就可能遠超過電費。我與一室友合住，兩個人每個月的總水電費約$50-90，視季節而定。

我住的apartment附帶的廚房，隔板後是洗衣機與烘衣機

通訊成本一般來說就是手機門號、網路服務費用，根據使用的方案不同每個月$30-50不等，當然也有家庭方案或是預付卡等等。有些房東也會直接提供WIFI，加上學校建築物內都會有WIFI可以使用，因此手機門號所附的4G網路其實不那麼必要，除非你很常出外旅行，否則我AT&T family plan的2GB流量從來沒有用完過。需注意的是不同電信商，在每個地方的收訊強度不一，最好打聽當地人用的電信服務商。

    2.4 食物

    飲食的支出是除了住宿以外的第二大開銷。美國的農產品本身很便宜，帶骨帶內臟的肉類更便宜。因為人工很貴，所以外食比起自煮總是貴得多。即使UIUC位於鄉村，因為本身是大學城的緣故，外食並沒有比城市便宜多少。隨便路上一間學餐等級的泰式、韓式料理就要$12-15左右，同等級的食物，在臺北只要半價到1/3的價錢。在臺灣NT$500可以吃個店員幫你烤的燒肉吃到飽，在這裡要$30以上還沒算上小費(15%)跟稅(11%)。順道一提，這裡一杯中杯手搖飲要$5以上。假設你天天外食，一天拮据一點算$25，一個月就要$750。

墨西哥菜Enchiladas，這一餐$12

    如果可以自己煮的話，那麼伙食費會下降非常多。因此非常多留學生都是出國了之後才開始煮菜的，我也不例外。關於廚藝進化史與間歇性斷食心得可以再另開一篇專題分享，我大部分是自己煮，一個禮拜吃個一兩次外食。食材當然也有等級之分，我並不追求高級食材，食材費大概一個月$200-300間。加上外食，一個月約$350

一周兩次的牛排日，這一餐$6

大部分日子都是雞肉日，這一餐$4

    2.5 稅

    稅是常被忽略的隱性開銷，不管是一年一度的報稅或是日常生活中的消費稅，都可以輕易動輒10%。關於赴美留學生報稅的一些常識以及實務心得與操作細節，我會在之後的系列文內分享。但最基本的兩個概念是(1)你的在美收入會被聯邦與州政府抽取所得稅，採累進稅率制，一般PhD學生不計其他收入的話，IL州稅與聯邦稅合計約15%。(2)你的消費會依品項與州別抽取消費稅，在Champaign是9%，而有些州不收消費稅 (購物聖地)。

所得稅一般會以預扣的方式在你每月支薪日被withhold預先扣除，因此正確的稅金要等到隔一年由納稅人自己統計完後，跟美國國稅局告知正確的稅額，如有溢繳則IRS會退給你，如有不足則需要補繳。以我2017 Fall合約Stipend每月$2124為例，我每個月實拿$1739，等於被預扣了18%，但是當年度我僅工作4個月，總收入落在最低稅級，實際僅需繳8%的稅，因此IRS在我報稅完後退了$700多塊回來。

    2.6 交通、養車、娛樂、旅遊

    交通方面端視個人需求。根據你住的地方與學校的遠近與否，每日通勤的選擇可能有公車，或是在城市裡會有地鐵等。當然如果你住的地方沒有公車經過，那麼開車上下學就是你唯一的選擇。UIUC這邊即使你住off-campus，持學生證一樣可以免費搭乘這裡的公車，否則每次搭乘都是$1。在IL養車是非常普遍的事情，畢竟你可能不會想在攝氏零下15度的日子裡走超過5分鐘。

2020 Feb. 的積雪

    很多人說在美國的鄉下，沒有車就像是沒有腳。這句話基本成立，但在共乘或租車服務普及的當下，養車的必然性也受到不少考驗。除了車子購入的成本以外，養車所必須繳納的稅、規費、保險費、油錢、維修費等全部都是固定支出。單純從錢的角度去考慮的話，買車不會是划算的投資，因此建議有意願買車的人還是從生活必要性去思考。

    如果是在COVID-19之前，旅遊可能會是筆不小的開銷，至少我幾乎每年都飛回臺灣一次，也會趁冬天去滑個雪或是跨州旅行等等。但自從疫情爆發後，需要搭飛機的行程幾乎完全不在我的考慮之內，連跟朋友開車跨州都頻率大減，回美三個月來只離開過Urbana-Champaign一次，還是當日來回。不知該說幸或不幸，現在娛樂旅遊開銷幾乎直接歸零。

    在鄉下的娛樂不比城市豐富多樣，這裡電影院只有兩間，KTV也是只有兩間，路上沒什麼shopping的選擇。喜歡運動的話可以偶爾去划船、Kayaking或是射擊體驗，但大家最常做的娛樂活動是House party，或是去Bar喝酒，不然就是開車去城市裡面玩耍。但疫情當頭，PhD students一旦忙起來，有些人的每周highlight就是去超市買菜。

2019 Nov. 跟朋友去WI的Alpine Valley滑雪

3. 真實收支披露

    我從高中開始領零用錢後就同時開始計帳，而且是流水帳，一筆一筆地計。但光是把收支記錄下來並沒有任何效果，真正意義上的理財，仍是今年二月才開始。這一點從一個數字就可以看出端倪，來美兩年半，我的淨值只增加$2000左右。也就是從我2017年八月踏上美國到2020年二月的這30個月中，我的所有銀行戶頭資產加起來只增加了$2000，這甚至只相當於我一個月的stipend......

最大的原因，其實也就是兩個簡單的念頭「都出國了，不體驗一下XXX豈不是很可惜嗎?」、「都一個人在外打拼了，不要太虧待自己」。因此前面這30個月，算上房租($540)、水電($35)、通訊($35)、學雜費($120)這些固定支出，只要有外食的機會我從不拒絕，每個月伙食費花到接近$500，加上旅遊、滑雪、購物等一次性消費如下：

• 筆電2台: $4000 (ASUS i7 Ultrabook，故障後帶回臺灣修，來不及帶走就孝敬長輩了)
• Martin吉他: $1700
• 2017 Nov. 去中國旅遊: $1150
• 2017 Dec. Colorado滑雪: $1230
• 2018 Jan. Garmin FR935: $500
• 2018 Aug. 回臺灣: $1050
• 2019 Feb. 去夏威夷旅遊: $5000
• 2019 Mar. Nov. Wisconsin滑雪: $500
• 2019 購物(Pixel 3a、Patagonia): $1150
• 2019 Dec. 回臺灣+購買登山裝備: $2000
• 2020 Mar. 回臺灣: $1000

總結來說，30個月總收入約$58K，一次性支出大概有$20K，固定支出+伙食則有$36K。這些支出絕大多數取決於我的生活方式，我對外食沒太大抵抗力，在旅行相關的支出也居高不下，光跨洋長途就飛了5次。買電器、樂器、登山用品相關也不手軟，雖然沒有存下多少錢，但這段時間確實是非常愉快，錢沒有消失，只是變成了喜歡的樣子😆 即使讓我重新再來一次，我可能也只會少買一台筆電，在夏威夷稍微省一點點，以及少吃一點外食罷了。我還是會去旅行，也應該還是會堅持買直飛機票回臺灣投票。

恐龍灣 Hanauma bay, HI

毛納基火山 Mauna Kea, HI

自從徹底總結這30個月以來的收支之後，痛定思痛的我終於比較認真關注個人理財。從二月以來成效很不錯，配上這一波疫情導致我的外食次數大減、旅遊娛樂支出幾近歸零，每個月存款數大增，個人淨值上升了46%。但還是希望疫情趕快消停，否則對心理健康的影響無法估量......

4. 機會成本---跟去台積電的同學相比，少賺了多少錢?

    出國留學會花費人生大量時間與金錢，堪比是一項相當重要的投資。但談投資如果不考慮時間與機會成本，那麼就沒了比較的依據。若僅計入稅前stipend收入，來美國5年，總計$152K，匯率算30的話大約NT$4.56M。若以所得稅15%計算，可支配所得約NT$3.88M。這個數字可以再依據地方物價去做調整，一個經驗數字是除以2或3，即可以換算成在臺灣的生活水平。考慮Champaign這裡算是鄉下，取2。那麼就是5年內總共可支配所得為NT$1.94M，也就是每年約NT$388K，大概是稅後月薪NT$32K，稅前NT$38K的水準。

我的碩班好友在2016年跟我一起從臺大材料所畢業後，他選擇了進入台積電直接做延替。前些日子跟他update人生近況，請益後得到了一個數字供大家參考。從2016年畢業後開始進入護國神山工作5年，正常加班、升遷、考績，領薪水與獎金，預計滿2021年8月滿5年，總共可以領到NT$7.42M。我對臺灣所得稅制不熟，但看起來目前級距分布，所得淨額121萬以下為12%，121-242萬元之間為20%。以某年收入NT$1.5M計算，總稅率為13.5%。我想不必我繼續細算，應該也可以看出這之間的差距了，這也還沒計入5年工作經驗的差距。

即使不是跟臺積電比，如果各位身邊有些已經工作幾年的同學或是學長姊，稍微打聽一下應該也能了解到業界的行情。提供這些數字只是給大家一個參考的依據，博士學位的經歷與訓練當然沒辦法被這些數字量化，之後就業的起薪與加薪幅度也難以一概而論，但是如果在出國前就有經濟壓力，甚至是有必須要借錢去留學唸書的情況，我會建議再好好評估一下。畢竟即使不考慮能否回本，博士學位帶來的的心理壓力也不會在畢業後消失，甚至會在你跨入就業市場後變本加厲。關於該不該唸博士、什麼樣的人適合唸博士、唸博士到底值不值得，這些討論並不在本文範疇內，本文討論的是這些談起來很俗氣的經濟考量與機會成本。

結語

    總結來說，只要能申請到獎學金，在美國讀PhD並不會花你多少錢，你依然可以有不錯的生活品質，在鄉下的話甚至還能存點錢。最棒的部分是你會擁有很多自由時間，可以去仔細研究不同的學問與技術，追求自我成長與突破，也沒有像是產線上的進度壓力。缺點就是你會硬生生少別人至少5年的工作經驗，將來的就業也可能更受限於資方需求而不是你的能力，還有很現實地少了NT$2-3M的存款，也可能硬生生多了很多社會或是自我的期待，反而成為枷鎖也不一定。但對於不同的人來說，期望不同，體會也會不同。至少我很享受這裡的四季、乾淨的星空、還有閒適的生活環境。

NEOWISE comet, Urbana近郊